Kết luận thanh tra của Ngân hàng Nhà nước đã chỉ ra nhiều tồn tại trong hoạt động cấp tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) – Chi nhánh Huế, từ khâu thẩm định, xét duyệt cho vay đến kiểm tra, giám sát vốn vay và quản lý tài sản bảo đảm.
Theo kết luận thanh tra, VIB Huế về cơ bản đã chấp hành các quy định của Ngân hàng Nhà nước và quy trình nội bộ của hệ thống VIB trong hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro. Đồng thời, chi nhánh cũng thực hiện tương đối đầy đủ các quy định về phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.
Tuy nhiên, cơ quan thanh tra đã chỉ ra nhiều tồn tại trong công tác thẩm định và xét duyệt cho vay. Hồ sơ thẩm định chưa thể hiện đầy đủ việc đánh giá địa điểm và cơ sở kinh doanh của khách hàng; việc phân tích tình hình tài chính còn thiếu chi tiết, một số số liệu chưa chính xác. Việc nâng hạn mức tín dụng trong một số trường hợp chưa phù hợp với thực trạng hoạt động của khách hàng. Đáng chú ý, một số hồ sơ còn thiếu tài liệu chứng minh nguồn vốn tự có tham gia phương án vay vốn.
Không chỉ dừng lại ở khâu phê duyệt, công tác kiểm tra, giám sát vốn vay cũng bộc lộ nhiều hạn chế. Đối với các khoản vay có nguồn trả nợ từ cho thuê bất động sản hoặc hoạt động kinh doanh, chi nhánh chưa kiểm tra, đánh giá đầy đủ tình hình thực tế của khách hàng. Một số khoản vay thiếu chứng từ chứng minh việc sử dụng vốn đúng mục đích; việc kiểm tra định kỳ chưa đầy đủ, hồ sơ thiếu tài liệu chứng minh theo quy định.
Thanh tra cũng chỉ ra sai sót trong công tác tài sản bảo đảm. Cụ thể, đối với diện tích đất thuộc quy hoạch cây xanh phải định giá theo đơn giá Nhà nước, nhưng trong một số trường hợp lại được định giá theo giá thị trường. Bên cạnh đó, một số khoản vay chưa hoàn thiện đầy đủ thủ tục thế chấp tài sản, tiềm ẩn rủi ro pháp lý.
Về phân loại nợ và trích lập dự phòng, VIB Huế được đánh giá thực hiện đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước. Việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro phù hợp với quy định hiện hành. Tuy nhiên, chi nhánh chưa xác định rõ trách nhiệm của cá nhân, bộ phận liên quan đối với các khoản vay phải sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro.
Trong hoạt động xử lý nợ xấu, dù cơ bản tuân thủ quy trình, nhưng vẫn còn tồn tại như thiếu biên bản làm việc với khách hàng, biên bản không ghi đầy đủ thời gian, thiếu báo cáo phân tích chi tiết nguyên nhân nợ xấu.
Đáng chú ý, thanh tra phát hiện trường hợp khách hàng vay vốn với mục đích bù đắp vốn tự có khi nhận chuyển nhượng bất động sản, nhưng dòng tiền giải ngân lại chuyển cho bên thứ ba, cho thấy việc kiểm soát mục đích sử dụng vốn chưa chặt chẽ.
Trên cơ sở kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã đưa ra 7 kiến nghị đối với VIB và VIB Huế nhằm khắc phục các tồn tại, hạn chế rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động. Trong thời kỳ thanh tra, VIB Huế không bị áp dụng các biện pháp xử lý theo thẩm quyền.
Kết luận thanh tra cho thấy, dù quy trình đã được thiết lập, nhưng việc thực thi còn chưa đồng bộ, tiềm ẩn rủi ro nếu không được siết chặt trong thời gian tới.
